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长子农商行去年净利“腰斩” 投资的信托计划违约

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在不久的将来,联合信用评级有限公司(以下简称“联合信用函”)发布了山西长子农村商业银行股份有限公司(以下简称“山西长子农村商业银行”)2019年二级资本债券的信用评级报告。以下简称“长子农村商业银行”。

《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,该行2018年营业收入小幅增长,但净利润并未增减,呈明显下降趋势。 2018年,长子农行的净利润为7.2亿元,同比下降52.94%。同时,长子农民银行的投资资产在总资产中所占比例较高。目前,长子农民银行投资的单一基金信托计划已严重违约,银行尚未计提减值准备。

去年收入没有增加

长子农民银行于2013年10月在长子县农村信用合作社协会的基础上进行了重组。 2013年10月,经监管部门批准,该公司改组为股份制商业银行。截至2018年底,长子农村商业银行注册资本为8亿元。前五名股东为长治凯博贸易有限公司,长治民生房地产开发有限公司,长治宏鑫房地产开发有限公司,长治万路通照明项目。长治市云东汽车运输有限公司,持股比例为24.9%,19.8%,8.0%,6.0%,5.0%。

截至2018年底,长子农行资产总额120.52亿元,其中贷款净额55.11亿元;负债总额108.51亿元,已吸收债务77.23亿元。 《每日经济新闻》记者注意到,该行2018年营业收入小幅增长,但净利润大幅下降。

2018年,长子农村商业银行实现营业收入3.99亿元,同比增长1.53%;拨备前利润总额2.5亿元,同比下降2.34%。净利润7200万元,同比下降52.94%。联合信用函称,在金融市场贷款需求不足,业务紧缩等因素的影响下,长子农村商业银行营业收入增长较弱。 2018年,由于资产减值准备增加,净利润大幅下降。另外,长子农村商业银行信贷投资准备不足。同时,随着监管政策的加强,非标投资规模将继续压缩,未来盈利能力将面临压力。

截至2018年底,长子农村商业银行不良贷款余额1.52亿元,不良贷款率2.74%;关注贷款余额3.04亿元,占贷款总额的5.48%。逾期贷款余额3.98亿元,占全部贷款的7.17。 %; 90天以上逾期贷款占不良贷款的比例为91.23%。

投资资产占总资产的30%以上

近年来,长子农村商业银行将国库业务作为提高盈利能力的重要手段,投资资产占总资产的比重较高。截至2018年底,农村商业银行长子投资资产为42.83亿元,占总资产的35.54%。

《每日经济新闻》记者注意到,评级报告显示,长子农民银行目前投资的单一基金信托计划存在重大违约,该银行未计提减值准备。

据了解,该信托计划的基础资产是向碧水集团发行的信托贷款,授信额度为2亿元,期限为2年,以补充其流动性。担保措施由碧水集团在新三届董事会中采取。上市的辽宁神仙园神业有限公司(以下简称神仙园)25%股权。该信托计划于2018年11月23日到期,本金2亿元尚未支付,未偿还利息为24,462,200元。由于神仙园的股票在二级市场的市场交易制度下连续两年没有交易量,因此不能直接处置。

针对上述情况,长子农村商业银行向碧水集团于2019年1月7日提交的还款计划申请书发送了回函,要求碧水集团严格按照还款计划履行还款义务。提起诉讼,冻结股权抵押,银行账户,没收各种固定资产并拍卖。

但是,根据评级报告,截至目前,信托计划的本金和利息尚无回收进度,长子农村商业银行尚未计提减值准备,有必要继续注意后续的处置和回收利用。

值得一提的是,2016年,长子农村商业银行通过无本金保证理财,持有东北特钢发行的2.5亿元短期融资券,2016年发生了重大违约。 >

2018年底,农村商业银行的长子从东北特钢获得现金结算1009.57万元,成为东北特钢的股东,确认债转股金额为2.6亿元,共持有股份3,990万。截至目前,农村商业银行的长子已将其在理财账户中持有的东北特钢5.16亿元转入可供出售金融资产,剩余股权计划将于第二季度完成。于2019年。

截至2018年底,长子农村商业银行的资本充足率为13.59%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.45%。另外,长子农民银行有一定的贷款客户集中风险。截至2018年底,长子农商行的单一最大客户贷款集中度和前十名客户贷款集中度分别为7.79%和59.82%。

(编辑:李贤杰)